Un avenir est enfin possible

Identifiez les segments d’opportunité autour de votre succursale avec ce rapport GRATUIT Découvrez les comportements financiers et d’investissement de vos principaux clients potentiels et livrez des campagnes pertinentes qui résonnent en tirant parti d’informations inégalées et respectueuses de la confidentialité. L’avenir individuel de la banque est enfin possible Abonnez-vous maintenant Recevez GRATUITEMENT la newsletter de la marque Financial – Inscrivez-vous maintenant Il y a près d’un quart de siècle, un livre a été écrit sur la façon dont les organisations se concentreraient sur la part du client plutôt que sur la part du marché, créant une collaboration personnalisée basée sur le Big Data. Avec des analyses avancées, rachat de crédit locataire le secteur bancaire pourrait enfin se rapprocher de la réalisation de cette vision. En 1993, un livre révolutionnaire, The One to One Future: Building Relationships One Customer at a Time, a été publié, proposant l’idée que la technologie permettant de suivre les clients individuels à un prix abordable, le marketing passe de la recherche de clients pour les produits à la recherche de produits pour les clients. Selon les auteurs, Don Peppers et Martha Rogers, Ph.D. , une entreprise pourrait utiliser la technologie pour recueillir des informations sur les individus et communiquer directement avec eux afin de former un lien commercial. Le livre est devenu un best-seller et était sur la bibliothèque de tous les commerçants… il y a près d’un quart de siècle. Le concept central du livre était que la fabrication de masse, le marketing de masse et les communications de masse céderaient la place à des relations individuelles. On pensait que les entreprises qui le feraient en premier et le mieux seraient celles qui avaient déjà d’énormes réserves de données et de canaux de communication en place. Par exemple, les compagnies de téléphone, les câblodistributeurs, les sociétés de cartes de crédit et les services bancaires. Il a été proposé que les entreprises qui détiennent le plus de données collaborent avec les consommateurs pour établir ensemble une meilleure relation, le résultat de cette collaboration étant des messages plus ciblés et des solutions meilleures et plus proactives. Écrit au cours des années de formation du World Wide Web, les auteurs pensaient qu’Internet serait le cadre idéal pour les institutions qui ne délivraient des messages et des solutions qu’à ceux qui exprimaient un intérêt. Il était connu il y a 23 ans que les données, les analyses et les nouvelles technologies changeraient l’équilibre des pouvoirs pour le marketing. On pensait que les entreprises qui avaient réussi à exploiter les connaissances au nom du consommateur établiraient une relation étroite et permanente qui serait pratiquement impossible à renverser. Les concepts de l’ouvrage sont aussi pertinents aujourd’hui qu’ils l’étaient en 1993. Voici un échantillon des chapitres: Part du client, pas part du marché Collaborez avec vos clients Économies d’échelle, pas d’économies d’échelle Engagez vos clients dans le dialogue Amener les produits aux clients, pas les clients aux produits Gagnez de l’argent en protégeant la vie privée, pas en la menaçant Il est clair que les auteurs étaient sur place… juste un peu en avance sur leur temps. Nous ne nous sommes vraiment pas très bien débrouillés en tant qu’industrie au cours des 20 dernières années. La recherche montre que la plupart des banques et des coopératives de crédit ne parviennent toujours pas à fournir des informations ou des solutions personnalisées en temps réel. Ce qui est passionnant, c’est que l’accessibilité des outils nécessaires pour réaliser la vision individuelle est disponible aujourd’hui pour pratiquement toutes les banques ou coopératives de crédit, de toutes tailles, qui se sont engagées à utiliser des analyses avancées pour offrir des expériences contextualisées. Au lieu de regarder les organisations non bancaires ou les start-ups fintech définir des attentes, le secteur bancaire peut désormais offrir un engagement personnalisé, intégrant des analyses avancées, l’intelligence artificielle, l’apprentissage automatique, la robotique et même des chaînes de blocs pour construire une banque cognitive. (contenu sponsorisé) (CONTENU SPONSORISÉ) Le secteur bancaire continue d’être confronté à un environnement de taux d’intérêt bas, à une concurrence intense de la part des nouveaux entrants sur le marché et à des attentes accrues en matière d’expérience des consommateurs établies par des organisations non bancaires hautement numériques. Malgré ces pressions, la plupart des institutions ont réagi en mettant l’accent sur des réductions de coûts. Dans le rapport d’IBM, The Cognitive Bank: Decoding Data to Booster Growth and Transform the Enterprise, il est souligné qu’il est essentiel d’exploiter d’énormes quantités de données dormantes appartenant à des banques pour offrir l’engagement individualisé que les clients exigent. Il est également proposé que les systèmes cognitifs puissent continuellement développer les connaissances et l’apprentissage, fournissant les informations nécessaires pour accroître l’efficience et l’efficacité dans toute l’organisation. En d’autres termes, le one to one future sur les stéroïdes. IBM a interviewé 2000 cadres dans le monde pour leur enquête Cognitive Bank Survey 2016. L’analyse a non seulement confirmé les défis de la faible rentabilité, de la concurrence perturbatrice et des attentes accrues des consommateurs, mais a également permis une comparaison des «surperformants» avec d’autres dans l’industrie. Malheureusement, alors que presque tous étaient d’accord sur les défis à relever, seulement 28% des cadres interrogés connaissaient l’informatique cognitive et seulement 11% des répondants ont déclaré avoir adopté la technologie cognitive. Sans surprise, les surperformants »étaient plus susceptibles de comprendre et d’utiliser les outils de l’informatique cognitive. Lire la suite: Dans la recherche IBM, les banques «surperformantes» sont beaucoup plus conscientes de l’informatique cognitive que la base globale, tandis que 32% des surperformants »décrivent leurs organisations comme prêtes à adopter l’informatique cognitive. Lorsqu’on les a interrogés sur les avantages attendus de l’informatique cognitive, ces avantages étaient très alignés sur les priorités stratégiques de l’industrie. L’amélioration de l’efficacité opérationnelle a été désignée par 58% des cadres interrogés comme leur priorité stratégique la plus importante, 49% d’entre eux considérant que cela constitue un avantage de l’informatique cognitive. De même, l’amélioration de l’engagement des clients et l’augmentation des revenus étaient également à la fois des objectifs stratégiques importants et des avantages de l’informatique cognitive. Selon IBM, les solutions informatiques cognitives offrent des capacités précieuses en permettant aux systèmes de traiter et d’agir sur les données de manière humaine. Ils peuvent transformer la façon dont les organisations pensent, agissent et fonctionnent ». Les quatre principes qui forment le fondement de l’informatique cognitive comprennent: 1) apprendre et s’améliorer, 2) augmenter la vitesse et l’échelle, 3) rassembler l’intelligence humaine et 4) interagir de manière naturelle. Au final, l’informatique cognitive permet aux banques d’exploiter les avantages des données disponibles en: Fournir des informations clients plus approfondies et plus personnalisées Soutenir des décisions plus éclairées dans toute la banque Accélérer l’efficacité opérationnelle et organisationnelle Répondre aux attentes des clients L’industrie est très consciente que le consommateur d’aujourd’hui est plus exigeant que jamais, souhaitant que les organisations intègrent numériquement des solutions pour simplifier la vie quotidienne. Cela a été confirmé par la recherche IBM, où 54% des dirigeants interrogés ont déclaré que le comportement d’achat des consommateurs passe des produits et services aux expériences », mais ces mêmes organisations ont du mal à répondre aux attentes. Ce qui est un peu déconcertant, cependant, c’est qu’il y a un décalage entre les perceptions des consommateurs et la façon dont les institutions financières se évaluent. Dans l’étude de recherche IBM 2015, Banking Redefined: Disruption, Transformation and the Next Generation Bank, seulement 35% des clients ont déclaré que les banques de détail offraient une excellente expérience client, tandis que 62% des banquiers pensaient avoir livré une excellente expérience. L’écart était encore pire pour les gestionnaires de patrimoine. La transition vers une banque plus cognitive permet une personnalisation grâce à une compréhension, un contexte et un apprentissage continuellement approfondis. Il est également possible de proposer des expériences individuelles à grande échelle, avec des conversations hautement personnalisées qui peuvent aider à servir, guider et conseiller les clients via la communication Web et mobile. Il existe même le potentiel d’utiliser des agents virtuels. Dans les deux cas, il est possible d’apprendre de chaque interaction pour améliorer l’engagement à l’avenir. Plus important encore, avec un accès à des informations analytiques plus approfondies, une banque cognitive peut tirer parti des données internes et externes pour une vue unifiée du client. Ces informations peuvent contribuer à des solutions proactives plutôt que réactives, créant de nouvelles opportunités de valeur. L’écosystème de la banque cognitive L’informatique cognitive permet aux banques et aux coopératives de crédit d’atteindre des priorités stratégiques d’une manière qui n’était pas possible auparavant. Les avantages pour la banque se manifestent dans trois dimensions: Engagement amélioré: personnalisation grâce à une vision, un contexte et un apprentissage toujours plus approfondis. Nouvelles perspectives analytiques: peuvent permettre aux chargés de clientèle de conseiller les clients avec plus de précision que ce qui était imaginé dans le passé, en augmentant les ventes et en accélérant le service. Transformation de l’entreprise: meilleure visibilité sur les défis commerciaux spécifiques et prise en charge de décisions proactives dans toute l’organisation. Un écosystème cognitif et aussi aider à la conformité. La surveillance des risques et le respect des capacités cognitives permettent de garantir les processus métier. Imaginez un système qui comprend une base de clients mondiale entière individuellement, avec une connaissance approfondie des réglementations bancaires existantes et proposées à travers les continents, les pays, les États et les provinces », déclare IBM. En combinant des données internes et externes (structurées et non structurées), les banques et les coopératives de crédit peuvent placer leurs organisations au centre d’écosystèmes bancaires en évolution rapide. Parce que les organisations bancaires traditionnelles ont une telle richesse de connaissances, les organisations bancaires cognitives peuvent fournir des «portes d’entrée» aux entreprises de technologies financières existantes pour établir des relations avec des ménages qu’elles ne pouvaient pas atteindre ou servir auparavant. Tirant parti de la confiance et des immenses données déjà en place, les institutions bancaires traditionnelles pourraient passer du statut de «services publics» à devenir au cœur de la vie quotidienne du consommateur. Plus important encore, semblable à ce qui a été référencé près d’un quart de siècle auparavant, une banque cognitive devient une «organisation apprenante» améliorant la prise de décision et la valeur pour le consommateur à chaque transaction et interaction. Devenir une banque cognitive Les brevets et les droits d’auteur expirent, les développements de produits sont imités, de nouveaux produits sont supprimés, de nouveaux services sont adoptés par les concurrents. Quelle que soit la créativité et l’innovation de votre entreprise, le seul logiciel qui vaut vraiment la peine est la relation client, basée sur l’avantage mutuel et la confiance. Les relations clients individuelles et différenciables seront le logiciel ultime dans le futur 1: 1. Tous vos produits sont éphémères. Seuls vos clients sont réels.  » – L’avenir un à un, 1993 IBM recommande de suivre les 3 P pour devenir une banque cognitive… planifier, préparer et progresser… avec des composants clés pour chaque étape. Plan Formulez vos intentions cognitives en utilisant le design thinking. Prototyper et conduire des pilotes, en affinant continuellement. Promouvoir l’alignement et l’engagement continus des cadres. Préparer Investissez dans de nouveaux types de talents humains, pas seulement dans les experts bancaires. Ajustez les processus et les politiques. Mettre en place une infrastructure cognitive prête. Appliquer des technologies cognitives. Améliorer, élargir et partager les connaissances collectives.